Trovare finanziamenti per IVF, IUI e altri trattamenti per la fertilità
Una volta superati i trattamenti di fertilità a basso costo (come Clomid ), i costi di trattamento aumentano e si moltiplicano rapidamente. Il paziente medio della clinica per la fertilità spende $ 5.000 per spese vive, con meno per chi usa solo farmaci (circa $ 900) e molto altro per chi usa la FIV (circa $ 20.000). Se hai bisogno di un donatore di ovociti o surrogato , i costi sono ancora più alti.
Poche persone hanno quel tipo di denaro in giro. Quindi, come puoi permetterti un trattamento? Ci sono una varietà di modi per coprire le spese di trattamento della fertilità, e uno di questi modi è prendere in prestito denaro.
Decidere di prendere in prestito denaro per pagare il trattamento della fertilità non dovrebbe essere una decisione presa in fretta o impulsivamente. Con tutte le emozioni legate alla gravidanza, è facile prendere decisioni finanziarie a lungo termine.
Detto questo, ecco alcuni modi in cui potresti prendere in prestito il denaro di cui hai bisogno.
Prendendo in prestito dalla famiglia
Prendere in prestito dalla famiglia può essere l'opzione migliore o l'opzione peggiore. Dipende dalla tua relazione con il familiare in prestito e dalla tua capacità di rimborsarli in tempo utile.
Da un lato, se hai bisogno di perdere un pagamento o di ritardarne il pagamento, non perderai la casa o rovinerai il tuo credito. D'altra parte, la tensione derivante dal prendere a prestito denaro può portare a litigi e persino amarezze. Nel peggiore dei casi, può costare la relazione.
Se hai un buon rapporto con la tua famiglia, e se hanno i soldi da prestare, e se pensi che la tua relazione possa gestire qualsiasi tensione risultante, allora è un'opzione da considerare.
Si consiglia di controllare il prestito Karma, che è un sito Web che aiuta a monitorare i prestiti tra amici e familiari:
- Karma di prestito
Prendendo un prestito per l'equità domestica
Se possiedi la tua casa, puoi prendere in considerazione l'acquisto di un prestito a casa. Le persone li prendono per lavori di ristrutturazione e matrimoni, quindi perché non prenderne uno per il trattamento della fertilità?
Alcuni vantaggi sono che hanno TAEG relativamente bassi, e potresti essere in grado di ottenere una riduzione delle tasse sui costi degli interessi. Inoltre, se hai cattivo credito, puoi comunque qualificarti.
Il rischio maggiore è che se si verificano errori nei pagamenti, si può perdere la casa. Inoltre, se dovessi aver bisogno di vendere la tua casa prima di rimborsare il prestito, potresti finire con i soldi della banca.
Utilizzo delle carte di credito
Pagare con le carte di credito è spesso il modo in cui iniziano i trattamenti per l'infertilità. I primi piccoli costi si sommano e, sebbene all'inizio, potreste aver bisogno di poche centinaia di dollari qua e là, ora potreste cercare di prendere in prestito migliaia di dollari.
Se possibile, ripaga quello che hai sulla tua carta di credito prima di aggiungere altro al debito. Pagare le carte, soprattutto prontamente, può aumentare il tuo rating di credito, che può aumentare i tuoi limiti di indebitamento futuri.
Mentre in alcuni casi il trattamento deve avvenire prima possibile, non è sempre così. Chiedi al tuo medico prima di decidere di non avere il tempo di pagare i debiti correnti.
Se hai un buon rating, potresti essere in grado di fare un accordo con le tue carte di credito. Chiamali e chiedi. Potrebbero essere in grado di offrirti un APR inferiore per un periodo prestabilito o aumentare il limite di credito.
Assicurati di poterti permettere di rimborsare il debito! Controlla quali saranno i tuoi pagamenti mensili dopo aver considerato gli interessi, prima di passare le tue carte per pagare per la fecondazione in vitro.
Prendendo un prestito personale
Altrimenti noto come prestiti non garantiti o prestiti firma, un prestito personale è dato senza essere allegato alcuna garanzia, come la tua casa o auto. L'unica garanzia che la banca ti restituisce è "la tua firma".
Le banche e le cooperative di credito offrono prestiti personali. A differenza delle carte di credito (che sono una sorta di prestito personale), i prestiti bancari non garantiti funzionano dando una somma forfettaria di denaro, che poi si ripaga nel tempo.
Se hai un buon credito, potresti essere in grado di ottenere un tasso di interesse migliore, ma anche se hai un cattivo credito, non dare per scontato che non puoi ottenere un prestito personale. I tassi di interesse, tuttavia, saranno probabilmente alti.
Prendendo un prestito medico
I prestiti medici sono prestiti con carta di credito che sono specificamente commercializzati per i costi di assistenza sanitaria. Alcune carte di credito mediche possono essere utilizzate solo dai fornitori partecipanti, mentre altre sono meno restrittive. Sono offerti per una varietà di esigenze mediche, dalla chirurgia estetica al lavoro dentale. Alcuni possono essere usati per pagare i trattamenti di fertilità.
Non tutti i prestiti medici possono essere utilizzati per il trattamento della fertilità, quindi quando si esaminano le possibilità di prestito, assicurarsi di non sprecare tempo a compilare moduli per un prestito che non daranno mai.
I prestiti medici possono essere opzioni interessanti. Per uno, molti offrono un tasso di interesse dello 0 percento per un determinato periodo. Un altro possibile vantaggio è che possono essere utilizzati solo per pagare le cure mediche, potresti essere meno tentato di usare il prestito per altre spese (il che limiterebbe solo quanto debito potresti entrare, in qualche modo).
Tuttavia, leggere la stampa fine su questi prestiti! Sarai penalizzato per il pagamento anticipato del debito? Cosa succede se sei in ritardo con un pagamento? Cosa succede se impieghi più tempo a rimborsare il prestito rispetto al periodo in cui hai un tasso di interesse inferiore o pari a zero?
In molti casi, se si è in ritardo con un pagamento o si impiega più tempo rispetto all'offerta con tasso di interesse zero, si dovrà pagare un tasso di interesse elevato non solo per ciò che si deve ancora, ma anche per quello che hai già pagato. . E i tassi di interesse possono essere molto alti, superiori a quelli di una tipica carta di credito.
Ecco un elenco parziale di aziende che offrono prestiti medici:
Nota: un elenco qui non è un'approvazione. Le linee di credito possono essere limitate dal fornitore di assistenza sanitaria e dall'ubicazione. Si prega di ricercare i termini di qualsiasi prestito prima di registrarsi e, come sempre, essere cauti su come condividere le informazioni finanziarie.
- MedicalFinancing.com
- Prosper Healthcare
- CareCredit
- Club di prestito: soluzioni per i pazienti
- AccessOne
- Citi Health Card
Ci sono anche aziende che confronteranno e contrapporranno vari prestiti medici per te, di solito a pagamento:
- Soluzioni di finanziamento eMedical
Ottenere un Fertility Clinic o un prestito basato sulla consulenza per la fertilità
Crescendo in popolarità sono i prestiti medici che si rivolgono specificamente ai pazienti di fertilità. Possono essere suggeriti da una clinica per la fertilità o dalla consulenza sulla fertilità.
Sono proprio come i prestiti medici, carte di credito specifiche per le cure mediche, in questo caso il trattamento della fertilità. Hanno gli stessi pro e contro, compresi eventuali rigidi tassi d'interesse per mancare un pagamento o non pagare rapidamente il debito.
Se la tua clinica offre un "piano di pagamento", assicurati di sapere a cosa ti stai iscrivendo. È un piano di pagamento - con il pagamento per il trattamento diviso in un numero fisso di pagamenti mensili - tra te e la clinica? O in realtà, una carta di credito o un prestito, mediati o raccomandati dalla clinica?
Il prestito di fertilità offerto dalla tua clinica potrebbe non essere la migliore opzione disponibile. Un altro fornitore di servizi di assistenza medica può offrirti un trattamento migliore, oppure puoi ottenere tariffe migliori usando le tue normali carte di credito.
Essere consapevoli del fatto che il medico, la clinica o il consulente possono beneficiare finanziariamente di ogni prestito di fertilità. Questo non è sempre il caso, ma è importante sapere.
Solo perché il tuo medico dice che questo è "il miglior prestito" che puoi ottenere, o questa è una "grande azienda di cui ti dovresti fidare" non significa che lo sia . Possono essere di parte.
Ecco una delle più grandi società di prestito di fertilità:
Nota: come scritto sopra, una lista qui non è un avallo. Si prega di ricercare i termini di qualsiasi prestito prima di registrarsi e, come sempre, essere cauti su come condividere le informazioni finanziarie.
- CapexMD Fertility Financing
Prestito da un fondo pensione
Prendere in prestito da un 401K, IRA, o altri fondi pensione può essere possibile attraverso quello che viene chiamato un prestito "ritiro disagio" o "emergenza imprevedibile".
Se questo è possibile o una buona idea avrà a che fare con il tuo particolare piano, la tua presunta sicurezza del lavoro, la tua capacità di ripagarlo e se vuoi rivelare al tuo datore di lavoro la tua infertilità. (Potrebbe essere necessario dimostrare di aver bisogno, che potrebbe richiedere la condivisione delle spese mediche con le risorse umane.)
Ci sono molti possibili svantaggi da prendere in prestito dai fondi pensione, tra cui essere colpiti con costose penalità di prelievo, dover pagare le tasse sui fondi presi in prestito e, se si perde il lavoro prima di rimborsare il prestito, la necessità di rimborsare il prestito al datore di lavoro entro 60 giorni.
In alcuni casi, è possibile prendere in prestito denaro senza pagare tasse o sanzioni. Parla con un consulente finanziario esperto prima di prendere qualsiasi prestito basato sulla pensione, in quanto la navigazione delle regole è un territorio difficile.
Un avvertimento cruciale da sapere: anche nei casi in cui si rinuncia alla commissione, le spese potrebbero essere necessarie nello stesso anno in cui si prende in prestito il denaro. Quindi, se prendi in prestito denaro nel 2017 per estinguere il debito della carta di credito acquisita con il trattamento della fertilità nel 2016, potresti finire penalizzato, tutto perché la necessità medica non si è verificata nell'anno del prelievo.
Una parola di Verywell
Prendere decisioni finanziarie quando il futuro della tua famiglia è in gioco non è facile. Potresti provare confusione, rabbia, tristezza e persino paura mentre cerchi di raccogliere i fondi necessari per avere la possibilità di avere un bambino.
Alcuni potrebbero dire che non si può mettere un prezzo per avere un figlio, e non si dovrebbe lasciare che il denaro o il debito ti impediscano di perseguire i trattamenti di cui hai bisogno. Ma questo sottovaluta l'impatto che la tensione finanziaria può avere sulle tue relazioni, sulla tua vita di tutti i giorni e anche sulla tua esperienza di genitore nuovo (se concepisci).
Inoltre, il trattamento della fertilità non è una garanzia. Puoi spendere decine di migliaia e non andare via con un bambino.
Prenditi il tempo necessario per decidere quanto hai bisogno di prendere in prestito, se puoi pagare qualsiasi prestito in un ragionevole lasso di tempo e quali sono le tue opzioni se non concepisci. Non c'è niente di sbagliato nel prendere in prestito i soldi necessari per cercare di avere un bambino, ma non c'è niente di sbagliato nel decidere di non prendere in prestito denaro e vivere senza figli dopo l'infertilità (o non aggiungere ulteriormente alla tua famiglia).
Se hai difficoltà a prendere una decisione, o sta causando tensione nella tua relazione , vedi un consulente . Chi ha esperienza di infertilità è il migliore, ma se non riesci a trovare qualcuno del genere, solo avere qualcuno con cui parlare può aiutarti.
> Fonti:
> Berkson, Mindy. "Il tuo fondo pensione può finanziare il tuo trattamento di fecondazione in vitro?" American Fertility Association. http://www.theafa.org/blog/can-your-retirement-account-fund-your-ivf-treatment/
> Silver-Greenberg, Jessica. "In Vitro una nicchia fertile per i prestatori". Il Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052970203960804577241270123249832
> Silver-Greenberg, Jessica. "Quando il tuo medico vende carte di credito." Il Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052702304584404576440352578239090
> The Hastings Centre (2013, 9 dicembre). I prestiti di marketing per i trattamenti di fertilità sollevano preoccupazioni etiche. ScienceDaily. http://www.sciencedaily.com /releases/2013/12/131209132516.htm
> Wu AK, Odisho AY, Washington SL 3rd, Katz PP, Smith JF. "Spese per la fertilità fuori dalla tasca: dati da una coorte di infertilità prospettica multicentrica." J Urol. 2013 set 7. pii: S0022-5347 (13) 05330-5. doi: 10.1016 / j.juro.2013.08.083. [Epub ahead of print] http://www.jurology.com/article/S0022-5347(13)05330-5/abstract